Test et avis sur Eko (credit Agricole) : une banque qui en vaut la peine ?

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Ces dernières années, on a vu changer,  à la vitesse de l’éclaire, le secteur économique. Internet a tranché et a dit son dernier mot : même les banques se mettront en ligne !  Et c’est le cas, aujourd’hui, de presque toutes les banques classiques. Elles se sont toutes connectées très vite afin de ne pas manquer la vague de modernisation qui est en train de rafraîchir tous les secteurs. Voir des entreprises lancer leur propre banque en ligne, c’est presque devenu un quotidien pour nous ! Qui aurait cru qu’un jour, nous allions ouvrir un compte courant chez un opérateur mobile (Orange Bank) ? Ou qu’on aurait un crédit personnel chez un supermarché (Carrefour Banque) ? Au vu de ces événement, les anciennes « bonnes » banques classiques essayent de se rattraper, de suivre le flot et de s’adapter à  la technologie, en lançant leurs propres banques en ligne. C’est le cas, notamment, du Crédit Agricole, qui a lancé sa propre banque en ligne, Eko, en 2017. Alors que vaut cette néobanque ? Notre Avis sur Eko by CA.

Sommaire

Eko (Crédit Agricole) : notre avis en TOUTE FRANCHISE

 En 2017, le Crédit Agricole a  décidé de, lui aussi, se rapprocher un peu plus de ses clients, qui sont tous connectés, en leur proposant

un service de banque en ligne. 

C’est un service Low Cost destiné à tous ceux qui désirent une carte bancaire sans aucune condition. En effet, la banque n’impose aucune condition de revenus et une mensualité de 2 euros, pour un vrai service bancaire complet.  Le compte est associé à une carte Master avec un service technique très performant. Effectivement, on ressent la grande expérience, dans le domaine bancaire, de ses conseillers qui fournissent des conseils très précis et élaborés en fonction du profil et de la situation de chaque client. D’ailleurs, c’est la première innovation du Crédit Agricole en matière des banques en ligne. Le service conseiller n’est généralement pas proposé avec ce genre de banque.

Comment ouvrir un compte ?

Crédit Agricole s’adresse principalement aux particuliers avec cette offre. D’ailleurs, pour faciliter encore plus la tâche à ces derniers, aucune justification de revenus n’est obligatoire ! Malgré le fait qu’il soit sans conditions précises, ce compte est associé à une carte bancaire très élaborée et qui propose toutes les fonctionnalités nécessaires. Vous vous demandez sûrement c’est quel type de carte ? Et quel genre de compte ? Si on ne nous demande aucune domiciliation de revenus, c’est que ce n’est pas une vraie carte bancaire.

Alors, tenez vous prêts, car le crédit Agricole ne fait pas les choses à moitié. Il propose une carte bancaire à 2 euros, avec TOUS les services bancaires classiques d’une carte bancaire, avec en plus une équipe de conseillers très réactifs et performants, le tout en absence de découvert. On vous a prévenu, Crédit Agricole ne plaisante pas quand il s’agit de satisfaire sa clientèle.  Et le service Eko est un exemple.

La carte bancaire Eko

Avec une inscription en ligne à l’offre Eko, le client de Crédit Agricole sera le chanceux propriétaire de la carte bancaire internationale : MasterCard.  En effet, cette carte est valable à l’international et peut être utilisée à n’importe quel endroit au monde.  En plus, elle vous permettra de payer vos achats quotidiens sans aucun contact nécessaire.

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L’offre Eko est une offre complète. En effet, après, le paiement en ligne, le paiement à l’international et les paiements quotidiens, elle a aussi pensé à votre sérénité. Eko propose également des assurances qui protègent le détenteur de sa carte, comme par exemple bloquer les transactions via cette dernière lorsque le solde est épuisé, pour prévenir les mauvaises surprises.

Voici une liste récapitulative des avantages de la MasterCard de Eko :

  • Une carte utilisable à l’international ;

  • Le paiement quotidien est  sans contact ;

  • Une assistance par des conseillers très performants ;

  • Une assurance ;

  • Le retrait dans les distributeurs automatiques du Crédit Agricole sont illimités.

Que vaut vraiment une Mastercard ?

Les cartes internationales, MasterCard, sont équipées d’une option de paiement sans contact. De plus, le détenteur de cette carte peut effectuer des paiements directement depuis son smartphone via l’application mobile Paylib. Tous comme la carte Nickel, le client peut contrôler son solde. Cela veut dire que si votre solde est en dessous du montant du paiement, vous n’allez pas pouvoir continuer l’opération. Le découvert n’est pas permis, peu importe le cas. La limite du solde de votre compte est de 30 euros, vous ne pouvez pas allez en-dessous. Vous pouvez, toutefois, faire des exceptions (en modifiant les paramètres manuellement) pour payer quelques  opérations tellse que : les places de parking, les stations de service, etc.

Le plafond des paiements pour une carte Master est de 1 200 euros mensuellement ; tandis que pour les retraits, cela est déterminé à 300 euros pour une période de 7 jours consécutifs.

Le compte courant associé à Eko

Le compte associé par le service en ligne de la banque Crédit Agricole n’innove pas beaucoup comparé aux autres comptes du même genre, mais le petit plus du compte Eko, comme on vient de le mentionné un peu plus haut, c’est qu’il propose à ses clients un service d’aide géré par une équipe de conseillers très expérimentés dans le domaine des banques classiques, et ça se ressent en pratique.

Dès que vous ouvrez un compte, vous allez instantanément recevoir votre carte Master, avec un contrôle de solde.

Dans la rubrique Espace Client, le souscripteur au compte courant de Eko aura accès à tous les paramètres nécessaires à la gestion du compte, tels que :

  • La modification du plafond  ;

  • Le contrôle des virements/retraits ;

  • Modifier la base du découvert qui est à 30 euros par défaut  ;

  • Faire des opérations bancaires.

Le client recevra également, avec la Carte Master, un petit chéquier d’à peu près 5 chèques.

Les tarifs associés au compte Eko

Alors, comme on a l’habitude de le voir, les banques en ligne essayent coûte que coûte de s’arracher les clients. L’offre ordinaire est un bonus de bienvenue allant de 20 euros jusqu’à 200 euros, ou même des mois gratuits de carte bancaire. Eko, fidèle à elle-même,  innove même dans ses offres de bienvenue. Et au lieu de proposer une petite somme d’argent, elle a préféré gâter ses clients avec un cadeau très original : quelques mois gratuit chez le site d’écoute de musique en streaming, Deezer.
Cette offre attirera beaucoup les artistes, mais pas que  ! Tous les amateurs de musique seront conquis par cette offre très originale et qui sort vraiment du flot ordinaire des banques en ligne. La durée de l’abonnement gratuit varie entre 8 mois et un an, tout dépend de la période de souscription.  Une nouvelle fois, Eko nous prouve que c’est une banque futuriste qui cherche à attirer beaucoup plus les jeunes clients, et les fidéliser avec des récompenses assez sympas.

Le seul tarif fixe et déterminé de Eko est le prix de sa carte bancaire, avec 24 euros par an (vous avez également la possibilité de payer par mois, avec une mensualité de 2 euros). Bien entendu, ce tarif est très attractif si on le compare aux mensualités des comptes bancaires classiques. Les surprises n’en finissent pas avec Eko, car elle ne demande aucun frais de tenue de compte et elle ne vous impose pas un versement minimum. Mais comme toutes les bonnes choses ont une fin, quelques actions avec cette carte seront facturées (ce qui est tout à fait logique !).

La première action facturée est le changement de votre code qui vous coûtera environ 9 euros. Deuxièmement, les retraits des autres distributeurs seront facturés à 1 euros, après 25 retraits offerts gratuitement chaque année ; ce qui est aussi un bonus de la part d’Eko, car les autres banques facturent cette action à plus de 2 euros pour chaque retrait, et cela durant toute l’année et dès la première fois. Il en est de même pour les retraits hors zone euro. Eko vous offre la possibilité de retirer gratuitement vos 10 premières opérations, puis vous serez amené à payer 3 euros à chaque retrait. Tandis que les payements seront gratuits.

Frais exceptionnels

Comme on a précisé précédemment, le compte Eko n’impose pas de frais de tenue, mais des frais d’exception peuvent être demandés dans certains cas. Cela concerne principalement les agios (intérêts et commissions bancaires). Mais même si Eko impose quelques frais, ils restent toujours moins chers que les frais de la  concurrence.

On avait précisé que Eko n’autorisait pas les découverts. Toute action de paiement sera bloquée. Toutefois, si votre compte ne contient plus de solde minimum, le taux d’intérêt sera augumenté. Il va atteindre les environs de 18 %. Mais il n’y aura pas de commission d’intervention comme pour la plupart des banques, ni de frais pour les rejets de paiements.

Par contre, pour une opposition de chèque, vous serez amené à payer 12 euros. Et pour les chèques refusés à défaut de provision, vous allez payer une lourde amende de 30 euros, et vous allez voir cette somme doubler si le montant du chèque dépasse les 50 euros.

La rédaction d’une lettre pour informer des chèques sans provision est de 12 euros, tandis que si le compte est inactif de base, les frais grimperont à 30 euros.

Découverts autorisés

Ce que l’on sait, c’est que l’offre Eko, proposée par Crédit Agricole, ne permet pas du tout les découverts, mais il existe des exceptions que vous devriez savoir avant de vous lancer.  Certaines opérations de paiements mal gérées  peuvent vous mettre à découvert si votre solde est inférieur au paiement.  Il en de même si vous utilisez le chèque associé.
Sachez également que certaines machines de paiement, généralement anciennes, qui ne disposent pas d’un système qui contrôle les soldes, ne vous permettront pas de bénéficier de cette option. C’est par exemple le cas des stations de service ou des autoroutes. Donc faites attention à votre solde si vous utilisez votre Carte Master dans ce genre de machines de paiement, malgré que généralement, ce genre d’appareils concerne les petits montants uniquement.

Dans le cas où vous tombez vraiment à découvert, Eko va vous imposer des frais en suivant le barème tarifaire de l’agence dans laquelle vous avez ouvert votre compte pour la première fois.  Pour éviter de tomber dans ce genre de situation, il faudra penser à vérifier son solde assez fréquemment

Les opérations à l’étranger

La carte associée au compte courant de Eko, le service bancaire en ligne du crédit agricole, vous permet de réaliser beaucoup d’opérations en dehors de la zone Euro. Comme par exemple, réaliser des virements, des paiements, des retraits et même des échanges de devises.

Commençons par les retraits. Eko vous offre 25 retraits gratuits à l’étranger chaque année.  Au-delà de ces retraits, vous allez subir la facturation déterminée par votre caisse régionale. Cette règle concerne les pays de l’Espace Économique Européen (EEE).

Pour les pays qui se trouvent hors de cette zone, vous avez jusqu’à 10 retraits offerts, ce qui est aussi très intéressant. Ensuite, vous allez être bien évidemment facturé en suivant la caisse de votre département.

Attention : si vous utilisez votre carte Master 7 jours de suite, le montant général de retrait ne doit pas dépasser la barre des 300 euros, car sinon, la carte va automatiquement se bloquer et ne vous permettra plus aucune action.

Maintenant, en ce qui concerne les paiements en ligne à l’étranger, la carte Master ne vous impose aucune limite, sauf si vous utilisez de la devise, Eko vous imposera des frais,(toujours définis par votre caisse régionale).

Et bien entendu, toutes les actions de paiements ne devront pas dépasser les 1 200 euros par année, c’est le plafond défini par Eko.

Le service Eko du Crédit Agricole est vraiment à mi-chemin entre une banque classique et les nouvelles banques en ligne. Il propose plein d’avantages  et, en même temps, impose des limites aux clients afin de les protéger de tout dérapage financier.

La relation client

Le Crédit Agricole est une banque physique, mutuelle et coopérative. Elle a déjà prouvé ses compétences en tant que banque traditionnelle. Sauf que les mutations actuelles, qui sont en train  de toucher le secteur banquier, veulent que les banques tendances du moment soient toutes en ligne. C’est pourquoi, Crédit Agricole se devait de suivre le mouvement et créer sa propre banque en ligne. Mais pour ne pas prendre trop de risques et préserver la fidélité de ses clients connectés, l’offre Eko en ligne leur propose un service client géré par une équipe très expérimentée. Eko veut que ses clients aient une autonomie totale en ce qui concerne la gestion de leurs comptes, mais en même temps, expérience du Crédit Agricole est toujours présente pour les soutenir. Donc, si à un moment donné vous vous êtes retrouvé dans une situation où vous ne savez plus quoi faire, vous n’avez qu’à vous rendre à l’agence la plus proche de chez vous pour vous faire orienter ; ou même via le site web de la banque ou l’application mobile.

Ainsi, Crédit Agricole s’assure de maintenir une bonne relation avec ses clients. Ses quelques 7 000 agences en France et à l’étranger sont disponibles pour vous satisfaire et répondre à toutes vos questions. Pour résumer, l’offre Eko du Crédit Agricole vous offre une liberté et une autonomie pour la gestion de votre compte courant en ligne, mais elle est là pour vous si vous avez besoin d’aide.

Les assurances

Mettons les choses au claire. Eko n’est pas une banque  en elle-même, c’est plutôt un service bancaire en ligne proposé par une banque traditionnelle, qu’est le Crédit Agricole. Donc, logiquement, vous ne pouvez pas souscrire à une assurance chez Eko. Toutefois, souscrire au service Eko, va vous permettre de bénéficier des mêmes conditions et privilèges des clients du Crédit Agricole. Même les conditions tarifaires sont les mêmes. Alors même si vous n’êtes pas client chez Crédit Agricole, le simple fait que vous soyez un client Eko by CA est suffisant pour que vous bénéficiiez des mêmes assurances, toutes catégories confondues : assurance auto, assurance moto, assurance vie, assurance famille, assurance habitation, etc.

Conclusion et avis clients

L’offre Eko en ligne, de la banque coopérative Crédit Agricole, est sans doute l’une des banques en ligne les moins chères présentes dans le marché français aujourd’hui. Afin d’attirer davantage de clientèle, Eko a  minimisé ses conditions d’ouverture de compte courant Eko. En effet, vous n’avez pas besoin de justifier vos revenus et vous n’êtes même pas obligé de  verser un solde minimum.  Vous avez accès au pack complet, et la banque avec ses assurances, et l’application mobile et le service conseillers. Le tout à seulement 2 euros par mois.  Vous pouvez vérifier par vous-même tous les services proposés par les autres banques en ligne, nulle d’entre elles n’offrent des services aussi alléchants. Son offre de bienvenue est très sympathique, surtout pour une jeune clientèle. 8 mois offerts de Deezer, de quoi en attirer plus d’un.

Pour les voyageurs, on estime que la carte Eko est la carte la plus adaptée pour vous. Cette dernière vous offre plusieurs opérations gratuites ; Une fois que vous les aurez toutes consommées, vous n’aurez qu’à payer 1 euros de frais, contre 2 à 7 euros chez d’autres services bancaires. La MasterCard associée au service en ligne de Eko est un sans faute de cette offre. Elle fait l’unanimité au près des clients, notamment pour le fait de pouvoir contrôler son solde et le blocage du découvert, afin de sécuriser l’activité financière des clients et de leur éviter les mauvaises surprises.

De plus, la banque est connue pour sa sécurité ainsi que sa fiabilité. Elle permet d’effectuer en toute sécurité n’importe quelle procédure bancaire, retirer, déposer, payer en ligne, faire des retraits à l’étranger, le tout sans craindre le moindre soucis. La banque a mis en place un dispositif de sécurité très performant, allant du code unique envoyé par sms au Secure Code de la MasterCard.

Les statistiques démontrent que 85 % des clients  sont satisfaits de l’offre Eko, et 70 % d’entre-eux la recommandent.

Interview avec un client  Eko by CA

Pour avoir un avis objectif sur Eko by CA, nous avons décidé de faire une interview avec l’un des plus jeunes clients de la banque, monsieur P.H Nicolas, un jeune informaticien de 26 ans.

Parlez nous un peu de vous Nicolas !

Alors, je suis Nicolas, j’ai 26 ans, j’ai un master en Informatique et je travaille  actuellement dans une entreprise privée. Je vis à Paris, et avec ma femme, nous adorons voyager, c’est notre passion. 

Comment avez-vous connu Eko by CA ?

En fait, je cherchais une banque en ligne car c’est plus pratique de nos jours. On est tout le temps sur nos smartphones, et pour la plupart d’entre nous, on fait principalement nos achats via des applications et des sites web. C’est  donc très pratique, voire obligatoire, d’avoir une carte qui permet les paiements en ligne, et la MasterCard est idéale.  Mon ami m’a conseillé une offre qui venait d’être lancée et qui offrait plein d’avantages. C’est ainsi que j’ai connu l’offre eko.

Qu’est-ce qui vous a le plus attiré chez Eko ?

En effet, Eko est une offre complète. Ce n’est pas uniquement un service en ligne d’une banque traditionnelle. L’ouverture d’un compte courant par internet est très facile. De plus, on peut se rendre dans une agence de Crédit Agricole pour avoir une assistance, et l’équipe est très professionnelle et très  compétente. J’ai énormément apprécié le fait que Crédit Agricole n’ait pas coupé le contact avec ses clients « connectés ». Elle est toujours là si on a besoin d’aide. 

Quel est le point fort d’Eko by CA ?

Comme je voyage beaucoup, j’ai beaucoup apprécié les tarifs de leur carte bancaire à l’étranger, que ce soit dans l’espace économique européen ou hors zone euro. Avec plusieurs transactions gratuites ; et une fois qu’on a dépassé le nombre,  on paye 1 euro par retrait uniquement !  C’est la meilleure offre disponible aujourd’hui sur le marché.

Quel est son point faible ?

Comme je suis marié, j’aurais souhaité que le service Eko nous propose un compte joint pour améliorer la gestion de notre budget, mais ce n’est malheureusement pas le cas.

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