Quelle est la meilleure banque en ligne pour les étudiants ? Notre comparatif

Pour la plupart des gens, leur premier compte bancaire date de l’époque où ils étaient étudiants. Ce qui est un peu normal, étant donné qu’avant d’aller à l’université, la plupart des jeunes n’en ont pas vraiment besoin, vu qu’ils sont généralement pris en charge par leurs parents ou leurs tuteurs.

Trouver une banque pour y créer un compte n’est pas une chose tout à fait évidente pour un jeune étudiant, notamment que pour la plupart des étudiants, c’est leur première expérience dans le domaine. Etant donné que la plupart des banques proposent des tarifs assez élevés et des commissions importantes sur les services, les étudiants préfèrent plutôt se tourner vers les banques en ligne.

Les banques en ligne sont, depuis quelques années, l’un des meilleurs prestataires de services, notamment pour les ménages à faible revenu et aux étudiants.

Les banques en ligne proposent des tarifs très intéressants, souvent, beaucoup moins élevés que ceux que proposent les banques ordinaires. Ces institutions virtuelles ne subissent pas des charges liées à la logistique et à l’entretien, elles nécessitent généralement très peu d’employés, donc beaucoup moins de frais, c’est ce qui fait qu’elles proposent des tarifs très intéressants.

Opter pour la meilleure banque en ligne est le souci majeur de tout étudiant souhaitant bénéficier des différents services bancaires à savoir, les prêts, les instruments de paiement, la gestion de compte et les dépôts d’argent.

A travers ce comparatif, nous allons essayer de fournir le maximum d’informations sur chaque banque en ligne afin de vous permettre de faire le bon choix et de savoir quelle est la meilleure banque pour étudiants.

Pour quelle banque en ligne opter ?

Entre une banque traditionnelle et une banque en ligne, le choix est vite fait, l’étudiant préfère de loin opter pour une banque en ligne qu’une banque traditionnelle. Mais pour savoir quelle banque en ligne choisir, ce n’est pas vraiment évident.

Il faut savoir que la plupart des banques en ligne sont des filiales des banques traditionnelles et dans de rares cas, des sociétés indépendantes. Cependant, la plupart des étudiants préfèrent opter pour les banques en ligne associées à des banques traditionnelles, ils les jugent plus fiable. Néanmoins, ce qu’il faut retenir, c’est que la fiabilité d’une banque en ligne ne dépend pas du fait qu’elle soit affiliée ou non à une banque traditionnelle, si cette banque est réglementée et dispose d’un agrément, alors c’est une banque fiable.

Les banques en lignes sont les meilleures banques pour créer un compte bancaire étudiant, elles sont beaucoup moins exigeantes que les banques traditionnelles et proposent des tarifs beaucoup plus bas.

En évoquant le concept de banque en ligne, on évoque forcément trois grosses pointures dans le domaine, il s’agit notamment de :

  • Eko,
  • Boursorama Banque,
  • BNP Paribas banque en ligne.

Certaines banques proposent des avantages plus intéressants concernant certains services, alors que d’autres banques se sont concentrées sur d’autres services et proposent de meilleurs tarifs.

La gestion de compte chez Eko et BNP Paribas est gratuite alors que chez Boursorama banque, des frais de gestion de compte sont supportés à hauteur de 1,5 € / mois ; alors qu’en parallèle, elle permet l’ouverture d’un compte avec un montant minimal de  1 € alors que chez Eko et BNP Paribas, le montant minimal pour ouvrir un compte est de 20 €.

Boursorama et BNP Paribas autorisent le découvert bancaire, ce qui est un avantage de taille pour certains étudiants qui se trouvent dans des situations où leur besoin d’argent immédiat les contraint à opter pour un découvert bancaire le temps de disposer de fonds ou de percevoir leur salaire dans le cas où ils exercent une activité à mi-temps. Chose que Eko ne permet pas. En effet, Eko n’autorise pas leurs clients à bénéficier d’un découvert bancaire.

Ce qui intéresse bon nombre d’étudiants, c’est notamment les prêts étudiants. Les prêts étudiants vous permettent de financer vos études, notamment dans le cas où le coût de la formation pour laquelle vous avez opté est particulièrement élevé. Il faut dans ce cas là cibler une banque en ligne qui octroi des prêts étudiants, car en effet, ce ne sont pas toutes les banques en ligne qui octroient à leur clientèle estudiantine un prêt dans le cas de leur études, c’est d’ailleurs le cas de Boursorama. Contrairement à Eko et BNP Paribas qui le font.

Ce qui peut intéresser également un étudiant, c’est le livret jeune. En effet, le livret jeune est très avantageux pour un étudiant, étant donné que ce dernier est défiscalisé, de plus, l’étudiant pourra accéder à son épargne à tout moment, en plus de sa rentabilité, car il est indexé au livret A. Le livret jeune est destiné aux jeunes de 12 à 25 ans, cependant, ce ne sont également pas toutes les banques qui proposent ce service. Parmi les trois banques en ligne citée, il n’y a que BNP Paribas qui propose un livret jeune, avec un taux d’intérêt de 2%. A travers l’offre etudiant banque Paribas du nom de « Ma banque Paribas », cette banque propose les meilleurs services.

Les étudiants portent également un grand intérêt à la monétique, aux CIB ainsi qu’aux paiement électroniques d’une façon générale. En effet, alors qu’on observe une réticence de la part des individus d’un certain age qui préfèrent les méthodes de paiement classiques, en parallèle, on trouve les jeunes qui sont beaucoup plus ‘high-tech’ et qui préfèrent opter pour les moyens de paiement modernes, d’où leur intérêt notamment aux frais liés à l’utilisation et la gestion des cartes. Pour ce qui est des trois banques citées, on note que le coût de la carte chez Boursorama est de 0 €, elle est donc gratuite, alors que chez BNP Paribas, le coût de la care de 3,25  € par mois et chez Eko il est de 2 € par mois.

Les meilleures offres des banques en ligne pour les étudiants

Chacune des banques en ligne précédemment citées propose des offres spéciales étudiants, avec certaines réductions et certains avantages. Il faut savoir que le choix d’une banque en ligne ne se résume pas aux avantages liés à la création et à la gestion d’un compte, il est très important de prendre en considération les autres services que propose la banque, en plus des avantages qu’elle pourrait vous offrir.

L‘offre Eko

Cette offre Eko est l’une des plus avantageuses, tarifs réduits, accès à plusieurs services, voici ce que l’offre Eko propose aux étudiants :

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  • Frais bancaires : 2 € / mois,
  • types de paiement : Chéquier, MasterCard, Paylib,
  • plafond de retrait : 300 € sur 7 jours consécutifs,
  • plafond de paiement : 1200 €,
  • retraits : gratuit s’ils ne dépassent pas les 25 retraits par an, au delà, ils seront payants.

Les frais de gestion de compte prélevés sur le compte de l’étudiant chaque mois, concernent principalement les frais liés à la gestion de l’application Ma Banque ou encore les opérations effectuées depuis internet, les notifications par SMS ainsi que les retrait effectués depuis les DAB du crédit agricole ainsi que des autres banques.

L’offre Welcome Boursorama

L’offre Welcome que propose Boursorama présente certains avantages et également certains inconvénients comparée à la premier offre.

welcome-boursorama-etudiantLes frais bancaires chez Boursorama sont plus intéressants, étant qu’ils sont de 1,50 € par mois, alors que chez Eko, ils sont de 2 € / mois. Bien-sûr, cela ne suffit pas pour classer l’offre comme étant inadéquate, du fait qu’elle présente également des avantages, notamment le faut que Boursorama autorise un découvert de 100 €, chose que Eko ne permet pas, de plus, elle n’impose aucune condition d’ouverture de compte.

Toutefois, il est à noter que les retraits sont plafonnés à 200 € et les paiement à 600 € alors que chez Eko ils sont respectivement de 300 € et 1 200 €.

L‘offre Bnp Paribas Esprit Libre Initiative

Les frais bancaires supportés chez BNP Paribas avec l’offre esprit libre, se situent entre les deux premières offres, ils sont de 1.65 € par mois. Ce que propose l’offre Esprit libre initiative, c’est notamment, un peu plus de liberté dans la gestion du compte, ce que les autres offres ne permettent pas. Vous pouvez par ailleurs, personnaliser le plafond de vos retraits, afin de mieux gérer votre budget par exemple ou bien pour des raisons de sécurité. A noter que cette offre propose un plafond standard de 450 €. Vous pouvez également personnaliser votre plafond de paiement ou bien opter pour le plafond standard de 1000 €.

Les conditions d’ouverture d’un compte sont un peu plus serrées, contrairement aux autres offres. Avec l’offre Esprit Libre initiative, il vous faudrait verser initialement 300 € pour pouvoir procéder à l’ouverture de votre compte, alors que certaines banques en ligne proposent une ouverture sans condition aucune.

Les découverts sont également autorisés, de plus, ils ne sont pas assortis d’agios, ce qui rend encore cette offre plus intéressante.

Il existe également d’autres offres qui pourraient intéresser des étudiants, telle que l’offre Monabanq ou encore l‘offre E-LCL.

Etudiants : Comment choisir sa banque en ligne ?

Pour un étudiant, le choix d’une banque en ligne se repose principalement sur deux critères, les services de paiement et les frais associés. Cependant, il y a également certains paramètres à prendre en considérations, notamment, l’accessibilité au découvert, l’offre de prêt étudiant, le plafonnement des opérations de trait et de paiement.

Pour ce qui est des plafonnements, un étudiant n’a pas forcément besoin d’en faire un critère de choix, pour la simple raison que d’une façon générale, les dépenses d’un étudiant ne devraient pas dépasser un certain seuil, bien que cela dépende d’une personne à un autre. Ceci est également le cas des retraits. Avec les systèmes de paiement électroniques, par carte ou par e-paiement, parfois, un étudiant n’aura même pas besoin d’effectuer un retrait.

Pour ce qui est découvert, il est important de le prendre sérieusement en considération car il est possible que pour une raison ou pour un autre, vous ne recevez pas votre salaire, votre fond, vous pourrez donc opter pour un découvert, notamment lorsqu’il s’agit d’un découvert sans agios.

Le principal critère qui doit être pris en considération, est l’ensemble de frais prélevé. Il peut y avoir un petit écart entre deux offres, écart qui peut bien avoir l’air insignifiant, cependant, avec le cumule des mois, vous vous rendrez compte que la sommes de frais qui vous seront prélevés est assez importante.

Il n’existe, cependant, pas de réels critères standards pour choisir une banque en ligne, chaque étudiant opte pour l’offre qui lui convient le mieux. Si un étudiant ne compte pas solliciter un prêt étudiant pour financer ses études, il ne va pas se concentrer sur les offres proposant des prêts étudiants.

Le choix d’une banque en ligne se fait également selon la réputation dont jouit chaque banque. Il est clair que certaines banques sont plus réputées et mieux cotées que d’autres et c’est un critère très important pour beaucoup d’étudiant qui prêtent une grande attention à ce paramètre, notamment du fait que le concept de banque en ligne ne s’est pas tout à fait généralisé, faute de confiance. Les ménages ne font pas vraiment confiance à ces dispositifs, bien qu’ils soient bien plus avantageux, ceci est dû au fait qu’avec les banques en ligne, tout se fait de façon virtuelle, d’où le nom de banques virtuelles.

Outre les avantages que peuvent offrir les banques virtuelles, il y a lieu de prendre en considération les évolutions technologiques qui prédissent d’ailleurs l’effacement de toute trace de procédé standard d’opérations bancaires et ce, pour laisser place à de nouveau procédés 100 % numérisés qui permettent la réalisation de transferts en quelques secondes seulement. C’est notamment le cas avec l’apparition de certaines crypto-monnaies comme le Ripple, cette monnaie est incorporée dans un système banque pour sa vitesse de transfert. Avec tous ces progrès, les banques en ligne pourraient être demain, l’alternative aux banques traditionnelles et ce, non pas par une volonté émanant des ménages ou des organismes créateurs de ces institutions, mais par obligation imposée par le progrès technologique.