Notre test et avis sur LCL : une banque qui en vaut la peine ?

Le crédit Lyonnais connu sous le sigle LCL est une banque qui combine tous les avantages d’un organisme traditionnel et d’une banque en ligne. Avec un très large choix de carte bancaire, tous les profils et les âges peuvent bénéficier de ses services. LCL permet également de profiter de la proximité des banques physiques et de l’expérience du service en ligne. Cette banque fait partie des établissements bancaires où il est recommandé d’ouvrir un compte. En effet, les clients peuvent profiter d’un contrat de reconnaissance dont les atouts sont multiples. Par ailleurs, d’autres formules très intéressantes sont proposées. Existant déjà depuis de nombreuses années, la banque est principalement reconnue pour son innovation sans limite qui profite à tous ses souscripteurs. Avec plus de 6 millions de clients répartis à travers la France, LCL répond aussi bien aux besoins des particuliers que ceux des professionnels.

LCL : Notre avis en TOUTE FRANCHISE

Si l’on vient à comparer LCL aux néobanques et aux autres acteurs pure-players, il est impossible de considérer le crédit lyonnais comme une banque en ligne. Alors que certains pensent que cet organisme est uniquement un opérateur classique qui apprend à s’ouvrir sur le monde d’internet, la philosophie de l’organisme reste identique à celle d’un établissement bancaire de réseau et ce, en vue des frais de gestion assez importants contrairement à la moyenne du marché. Toutefois, les offres proposées sont très complètes étant donné qu’on y trouve la majorité des services et produits bancaires. En souscrivant chez le crédit lyonnais, les clients profitent de nombreux avantages qui leur donnent par exemple le droit d’ajuster leurs contrats à leurs réels besoins. La manœuvre est donc de ne souscrire qu’aux services et produits utiles et adaptés au profil de chacun. Cette relation à la carte se concrétise également par un prix dégressif, selon le nombre de livrets d’épargne ouverts et comptes existants. Les clients peuvent choisir ainsi de domicilier chez la banque leurs revenus et seront par ailleurs exemptés de tout frais de tenue de compte supplémentaires. Les contrats de reconnaissances représentent également un engagement de présence et disponibilité pour l’organisme. Les clients peuvent ainsi contacter leur conseiller par courriers, par email ou encore, par téléphone. Si les conseillers sont engagés ailleurs, c’est le directeur qui prendra en charge cette fonction. De plus, il est à souligner également que le service après-vente LCL a pour principal atout le traitement des réclamations dans les délais les plus brefs. Les clients bénéficient aussi au terme du tout premier mois de l’Appel Engagement. En somme, on a ici une banque qui offre des services de qualité et complets avec des délais très rapides. Que ce soit pour les livrets d’épargne, les cartes bancaires, la bourse, ou les crédits, les offres sont étendues et très variées. En plus d’un compte courant personnalisable, LCL offre énormément d’autonomie tout en garantissant des services clients de qualité supérieure, digne d‘une banque classique et traditionnelle. Pour tous ceux qui cherchent des offres complètes, cette banque est l’idéal car elle parvient à satisfaire ses clients en leur proposant des produits divers et variés avec en plus, une assurance habitation et une assurance auto LCL. Le conseiller affilié à chaque souscripteur est joignable sur des plages horaires très larges. 

La gamme de produits étendue est très appréciée et permet d’avoir tout en un seul endroit sous des conditions très attractives. Cette dernière associe les atouts d’un établissement bancaire traditionnel à ceux d’un organisme en ligne ultra moderne. La variété des services et la qualité des prestations compensent les tarifs qui peuvent s’avérer plus élevés que ceux retrouvés chez les concurrents en ligne. En conclusion, les avantages LCL sont les suivants :

• LCL possède le service à la carte qui permet de choisir ses services et produits,
• La banque propose des conseillers personnels,
• L’espace client est très performant,
• De nombreuses cartes bancaires sont proposées,
• Des offres et des services plus complets et variés que les autres banques connectées,
• Service de dépôt ou de retrait d’argent disponible dans toutes les agences LCL,
• Une gestion en ligne à 100%,
• Large gamme de crédit pour la consommation et l’immobilier,
• Des offres boursières pour expert et débutants,
• L’assurance vie est adaptée à divers objectifs clients.

Quant aux inconvénients majeurs de LCL, il est possible de citer ce qui suit :

• Des offres beaucoup plus chères que celles des autres banques en ligne,
• Aucune carte bancaire gratuite,
• Les assurances bien qu’attractives sont payantes.

Entrer chez LCL, comment ça marche ?

Ouvrir un compte chez le crédit lyonnais est une procédure rapide et très facile. Les souscripteurs auront à leur disposition deux options, soit ouvrir leur compte en ligne soit le faire en agence directement. Ainsi, tout le monde peut ouvrir un compte chez cette banque. Toutefois, il est à souligner que la procédure varie d’un client à un autre. En effet, si le souscripteur est nouveau, la démarche sera différente à celle d'un souscripteur détenant déjà un compte LCL en agence. Ainsi, les professionnels sont à l’écoute de leurs clients et parviennent donc, à leur fournir des conseils adaptés aussi bien en agence qu’en ligne. Il faut savoir ainsi que pour toute personne voulant ouvrir un compte chez LCL, la procédure à lieu en ligne. Il suffira uniquement de se munir des pièces suivantes :

• Une pièce d’identité valide,
• Un spécimen avec signature manuscrite,
• Le dernier avis d’imposition,
• Un justificatif de domicile ou une non-imposition,
• Un RIB/IBAN du compte associé aux cartes bancaires utilisées pour l’activation du compte.

Après avoir réuni l’ensemble de ces documents, il sera possible de se rendre en agence ou en ligne pour s’inscrire. Il faut savoir qu’en général, la procédure d’inscription se déroule selon les 7 étapes suivantes :

• Ouverture du formulaire en ligne,
• Renseignement sur informations personnelles,
• Le choix des offres gratuites,
• Ajout d’informations complémentaires,
• Validation des différents services choisis,
• Téléchargement des pièces justificatives,
• Versement des frais d’inscription (50 euros).

Quelles sont les cartes bancaires proposées par LCL ?

Comme lorsqu’il s’agit des autres services LCL, ceux relatifs aux cartes bancaires s’adressent à tous les profils clients et se distinguent donc, par leur diversité. Ainsi, les souscripteurs pourront choisir l’une des cartes suivantes :

• Visa Cleo : pour 45 euro par an, la carte visa Cleo permet d’effectuer des paiements en ligne dans de nombreux pays. Pour des services différés, il faudra compter environ 49 euros/an. Les plafonds de paiement et de retrait sont entièrement personnalisables. Les retraits sont éligibles pour une base de 500 euros alors que les paiements eux, nécessitent un seuil de 2 500 euros. Les détenteurs de la carte bénéficient d’offres et services d’assurance et d’assistance aussi bien en France qu’à l’étranger,
• LCL Visa Premier : LCL visa Premier est une carte qui offre toutes les offres d’une carte haut de gamme pour à peine 143 euros par an avec un plafond de retrait de 1000 euros/ 3 jour ainsi que des paiements limités à 8 000 euros par mois en France mais aussi à l’étranger. Les services d’assurance sont plus vastes et complets et la carte permet ainsi de profiter de diverses réductions auprès des multiples partenaires LCL de banque privée,
• LCL Visa Infinite : c’est l’une des cartes haut de gamme du crédit Lyonnais en ligne. Pour un prix de 342 euros par an, la carte permet de profiter de services de conciergerie très performants. Les plafonds fixés et personnalisables sont beaucoup plus élevés. La limite des retraits est en effet de 3 000 euros en France et 2 000 euros à l’étranger alors que les paiements eux, sont plafonnés à 20 000 euros. L’assurance d’achat est de 60 jours ce qui permet de profiter d’une assurance Montagne, manque de neige et Neige,
• Mastercard Inventive : cette carte s’adresse principalement aux jeunes d’un âge allant de 16 à 25 ans pour environs 45 euros par an. Pour ce prix, il est possible également de choisir des débits immédiats avec des contrôles de solde. Cette carte de retrait et de paiement internationale assure des services d’urgences et une assistance prolongée. Les retraits sont généralement limités à 700 euros/3 jours en France et approximativement 500 euros à l’étranger. Toutefois, les paiements sont généralement plafonnés à 2500 euros par mois et restent par ailleurs personnalisables,
• Mastercard Platinum plus : la carte MasterCard Platinum plus est un autre type de carte haut de gamme de l’organisme bancaire LCL. Elle permet, pour 222 euros par an, d’avoir accès à des retraits gratuits aussi bien dans les distributeurs de banque LCL et autres avec des limites qui s’élèvent pour les retraits à 2 000 euros/ 3 jours et 12 000 euros/mois pour les paiements. La carte inclut également une assistance personnelles et administrative, des services de réclamations voyage, des prestations d’assistance, des assurances et des accès aux salons d’aéroports haut de gamme.

Toutes les offres annexes du crédit Lyonnais

L’organisme bancaire se démarque de la concurrence principalement avec le service LCL à la carte qui en effet permet de choisir soit même ses produits. Etant beaucoup plus flexible qu’un simple pack avec des prix dans la moyenne, LCL associe aux atouts d’une banque traditionnelle ceux d’une banque en ligne. Ce type de compte peut en effet être associé à différentes cartes bancaires dont les services et la fonctionnalité sont différents, ce qui permet ainsi de répondre aux besoins de tous les profils et budgets. La banque LCL ne se limite pas uniquement à des services basiques car elle propose également divers autres services annexes qui permettent de tout regrouper en une seule et unique banque. Parmi ceux-ci, on retrouve :

• L’épargne : LCL met à la disposition des souscripteurs une palette très large regroupant plus de 7 livrets. Ainsi, ces derniers ont le choix entre opter pour un livret non réglementé et un autre réglementé, limité à des taux de rémunération allant de 0.25% à environ 1.75 %. Certain de ces livrets sont soumis à divers prélèvement fiscaux différents. Il suffira ainsi à ceux-ci de verser une somme initiale de 10 euros seulement,
• Les placements : la banque propose plusieurs contrats différents qui s’adaptent à tus les profils. Le choix se fait donc selon les objectifs de chacun à savoir constituer un capital, fructifier son épargne ou encore, créer des compléments de revenus. Il est à souligner que les placements LCL regroupent plusieurs avantages. Parmi ceux-ci, on retrouve les souscriptions à des contrats de 30 ou 50 euros/mois, des supports innovants et très variés ainsi que de nombreux avantages fiscaux. De plus, LCL fournit divers produits d’épargnes qui nourrissent la large gamme de placements proposées. Cependant, le problème principal de cet organisme bancaire est qu’il multiplie les services mais conçoit très peu de remises sur le droit d’entrée ainsi que sur les frais de gestion. Ainsi, mis à part une légère subtilité liée aux supports principalement, tous les produits finaux se ressemblent. On distingue ainsi les placements Gulliver destinés à la constitution d’un capital pour enfants. De ce fait, l’enfant est titulaire de son propre compte jusqu’à ce qu’il atteigne 17 ans. Cependant, l’organisme possède des placements qui permettent d’obtenir un versement de rente ainsi que différentes offres sur mesure très alléchantes,
• Les emprunts : LCL propose à ses clients différents crédits immobiliers. Les emprunts dédiés à la consommation sont également très différents et variés avec des taux venant défier toute concurrence. Ainsi, les souscripteurs qui souscrivent à des crédits chez LCL, ces derniers peuvent profiter de plusieurs avantages. Parmi ceux-ci, on retrouve, en plus de la variété et du nombre important de crédit, un taux de crédit très attractif ainsi que des possibilités de rachat de crédit multiples. Cette offre est très complète aussi bien pour le crédit à la consommation qu’au crédit immobilier. Les investisseurs ont le choix entre des taux fixes, des taux variables, les prêts à taux zéro, les prêts relis ainsi que beaucoup d’autres. pour les emprunts immobiliers, ce taux varie de 1.5% à environ 2.67% pour une durée allant de 15 à 30 ans. dans certains cas, les frais de dossier sont entièrement gratuits. Pour le taux, il sera nécessaire de consulter sa banque afin d’avoir plus de précision,
• La bourse : la banque LCL propose diverses offres de placements avec des solutions assez onéreuses. Cette offre annexe LCL propose plusieurs avantages dont une sélection de services et fonds très intéressante, une gestion de placement automatique, une diversité d’offres impressionnante, des conseillers disponibles et des services adaptés aussi bien aux experts qu’aux débutants. Ainsi deux solutions s’offrent aux souscripteurs qui souhaitent investir en bourse : les formules Bourse Expert et Espace Bourse. En ligne, bien que les passages soient beaucoup moins chers qu’en agence classique, les frais testent toutefois élevés. Les services Bourse Expert sont disponibles et moyennent donc une commission de 7 euros par mois contre à peine 2 euros pour les formules espaces Bourse,
• Les assurances : la banque divise ses différentes assurances en 3 pôles différents : les assurances aux biens, les assurances du quotidien et les assurances à la personne. Les contrats de garantie de capital, les contrats d’assurance ainsi que les contrats de prévoyances viennent s’y mélanger. Bien entendu, il ne manque aucun produit à a gamme cependant, LCL est un organisme qui sait que cette époque mérite une assurance et un maintien salarial ainsi, ces derniers ne sont pas commercialisés par la banque. 

 Ainsi, compte tenu des différents contrats et offres disponibles, il est tout simplement impossible de citer chaque point avec plus de détails. Les conseillers qui parviennent à garder en tête l’ensemble de ces produits ne peuvent qu’être compétents car ils parviennent à détailler parfaitement chaque service proposé. Visiter les pages dédiés à ces derniers est nécessaire à toute personne voulant souscrire chez cette banque. Il est à souligner toutefois que le site LCL n’est pas aussi frais qu’avant et mérite donc, une mouture beaucoup plus accueillante et fonctionnelle, à l’image de la banque elle-même. Grâce aux différents menus proposés, il est possible d’accéder à toutes les fiches de services et produits qui intéressent le client.

Que penser de l’application LCL ?

En souscrivant aux offres proposées par LCL, les clients peuvent profiter de tous les services et produits de l’organisme avec des tarifs très attractifs. Autrement dit, en devenant client LCL en ligne, il est possible de recevoir des conseils judicieux provenant d’experts qui s’adaptent justement aux attentes et au profil de chaque client. Comme les nombreuses autres banques e ligne, le groupe LCL offre au client la possibilité de gérer parfaitement l’autonomie de ses comptes et ce, à partir de n’importe quel endroit où il se situe. Autre atout de cette offre, LCL permet aux souscripteurs de se rendre en agence physique si le besoin se fait ressentir.

LCL est une banque qui propose des services en ligne, ce qui donne l’occasion aux utilisateurs de réaliser l’ensemble des opérations bancaires par eux-mêmes et ce, via des applications mobiles compatibles avec les systèmes d’exploitation Android et iOs mais aussi, via les ordinateurs potables connectés à un réseau internet. Chacun des souscripteurs possède un espace personnel doté d’une ergonomie maîtrisable, d’une navigation plus qu’agréable ainsi que de services sécurisés. Les clients peuvent également souscrire à des services, produits et offres bancaires exceptionnels à partir de leur espace client, par le biais d’une signature électronique. L’application du crédit Lyonnais a été élue en 2019 comme meilleure application bancaire, un titre qui en dit long !

Interview client LCL

LCL est l’une des banques françaises les plus anciennes qui existent. Pour rester toujours aussi compétitive face à la concurrence naissante assoiffée de clients, LCL a ouvert un portail en ligne très pratique et propose par ailleurs des offres alléchantes qui s’adaptent au profil de chacun. Comptant à son actif plus de 350 000 clients, l’établissement est l’un des plus cotés qui soit. Parmi ces clients fidèles, on retrouve Pascal, un salarié de 38 ans, divorcé avec un seul enfant à charge. Après plus de 3 ans de fidélité, ce dernier se confie à nous.

Interviewer : quels sont les services bancaires qui vous ont orienté vers le choix de l’organisme LCL ?

Le fait d’avoir accès aux services en ligne LCL m’a permis de voir de plus près l’ensemble des services et produits proposés par le groupe, tout en bénéficiant de tarifs très avantageux. Il m’est possible ainsi d’effectuer une gestion régulière et rigoureuse de mes finances. De plus, j’apprécie particulièrement l’autonomie de l’interface. Cependant, selon moi, l’avantage majeur de LCL en ligne est la possibilité que j’ai de me déplacer directement en agence en cas de besoin et de problème.

Interviewer : que pensez-vous réellement de l’application LCL ?

Avant d’expérimenter les services LCL en ligne, j’ai été le temps d’un contrat, client d’une autre banque en ligne et je dois dire qu’en termes de fonctionnalité, de rapidité et de service, l’application LCL dépasse largement l’autre organisme bancaire. Etant compatible aussi bien avec les systèmes Androïd et iOs, cette application m’offre un espace sécurisé qui me permet de réaliser l’ensemble des opérations bancaires que j’envisage. L’ergonomie de cette dernière a spécialement été étudié et je trouve donc que la clarté et la précision des informations fournisse me permettent d’en savoir plus concernant ma situation financière et ce, en un rien de temps.

Interviewer  : que pensez-vous des produit et offres de cartes bancaires LCL ?

Je tiens à souligner qu’avant de souscrire, j’ai consulté un bon nombre d’avis sur la banque LCL qui m’ont permis d’en savoir plus concernant les cartes de la banque. J’ai pu ainsi découvrir les prestations proposées par ces cartes qui pour moi, restent très diversifiées et qui peuvent ainsi convenir à tous les clients. Compte tenu de mon profil et de mon comportement financier, j’ai fini par choisir la carte Visa Premier qui m’offre la possibilité d’accéder à des services d’assurance et d’assistance en plus de pouvoir éventuellement régler mes frais à débit différé ou immédiat en fonction de l’état de mes finances. Des services qui répondent de manière optimale à mes besoins le tout à 135 euros/an.

Interviewer  : pour finir, quelles sont selon vus, les spécificités qui font du groupe LCL en ligne, un organisme bancaire à part entière ?

J’ai pu établir mon constat en seulement quelques jour après avoir souscris chez LCL. En somme, je peux dire que LCL est tout simplement une synthèse parfaite entre les banques en lignes et les banques classiques. J’apprécie particulièrement le lien que cette banque est parvenu à créer et à solidifier avec moi. Par exemple, lors de ma souscription, mon conseiller m’a prodigué directement des conseils judicieux de service en prenant en considération mon profil et ma situation. De plus, le service Simplicio que j’apprécie énormément m’a permis d’effectuer mon changement de domiciliation sans verser le moindre centime.