Notre test et avis sur BNP Paribas : une banque qui en vaut la peine ?

La banque BNP Paribas est une des banques classiques qui offre plusieurs avantages liés à la banque en ligne. Il reste possible de passer par des agences fin de réaliser les différentes formalités ou bien tout réaliser en ligne. L’application ainsi que les fonctions sont similaires à celles des banques traditionnelles sur internet et on peut obtenir un compte courant, diverses cartes en banque, profité des assurances, de crédits, des solutions d’épargne etc. c’est donc une excellente banque pour les personnes souhaitant bénéficier de divers avantages qui sont à la fois dédiés à la banque physique ainsi qu’à la banque mobile.

Autre fois nommée Net Agence ensuite Agence en Ligne, la banque BNP Paribas en ligne est similaire à la banque physique qui est passé par la phase de dématérialisation pour accorder la possibilité aux clients de profiter d’avantages en plus comme par exemple une simplicité ou encore une option mobile. Effectivement, c’est ce qu’on appelle une vitrine fictive de la banque BNP Paribas.

 

BNP Paribas : notre avis en TOUTE FRANCHISE

Nous allons dans cette partie de l’article vous présenter notre avis en ce qui concerne divers points sur la banque BNP Paribas.

Notre avis sur le compte courant chez la banque en ligne BNP Paribas

La banque traditionnelle BNP Paribas offre toutes les fonctions relatives à une banque en ligne. Les prix sont assez moyens lorsqu’on les compare aux autres banques. Comparé à la concurrence en ligne, la banque BNP Paribas présente un avantage d’accorder la possibilité d’effectuer un dépôt de chèques et d’espèces de façon directe dans une agence parmi les 2000 agences sur le territoire français. 

En ce qui concerne les prix, ceux-là se rapprochent des banques physiques contrairement aux banques en ligne mais avec une offre beaucoup plus intéressante. Le grand nombre de cartes en banque est assez suffisant afin de créer une adaptation de divers profils ainsi que des opérations en dehors de la France qui sont assez intéressantes plus particulièrement pour le pack Esprit Libre.

En général, la banque BNP Paribas présente de bons avis. 

Les avantages ainsi que les points négatifs de la banque BNP Paribas se présentent par :

• Absence de conditions pour les revenus,
• Une souscription qui se réalise totalement sur internet,
• Un grand nombre de cartes de banque,
• Un prix moyen par rapport aux autres banques,
• Une performance dans l’application,
• De multiples offres de crédit ainsi que les crédits immobiliers,
• Une non-autorisation d’obtention de compte BNP ainsi que Hello Bank.

Notre avis sur l’application BNP Paribas 

La banque BNP Paribas présente une offre assez complète qui réussit à satisfaire tout le monde. L’avis pour cette banque est donc très positif. Il est possible de choisir entre diverses cartes en banque qui s’adapte aux multiples profils avec des prix qui varient entre 44.50 euros jusqu’à 340 euros annuellement en prenant en compte la carte MyB’s qui est totalement gratuite pour les jeunes âgés de moins de 12 jusqu’à 17 ans. 

La banque en ligne BNP Paribas met en proposition un pack de banque nommé Esprit Libre qui intéresse plusieurs personnes grâce à ses avantages ainsi que ses services. Les tarifs sont légèrement plus élevés que dans les banques pures en ligne mais restent tout de même plus intéressants par rapport à ceux des agences. En ce qui concerne les tarifs à l’étranger, ceux-là sont assez attirants si l’on se maintien dans un réseau dédié à la banque. 

L’application présente plusieurs bases importantes ainsi que d’autres points en plus. Ce sont donc des services dédiés typiquement aux banques mobiles. Touch ID permet d’apporter une sécurité garantie, elle se traduit par le fait de payer à travers le téléphone Paylib ainsi qu’Apple Pay, permettant de catégoriser des dépenses ainsi qu’offrir diverses fonctions assez attirantes. BNP Paribas est donc une banque certes traditionnelle mais avec pleins d’avantages liés à la banque en ligne.

 

Notre avis sur la sécurité chez BNP Paribas 

La clé Digitale est un service de la banque complètement gratuit dans le but d’appuyer la protection des transactions en ligne, ce mode de sécurité peut s’activer de façon directe à partir du profil sur l’application Mes Comptes. La totalité des opérations se valident dans ce cas à partir d’un code secret. 

Cette fonctionnalité permet d’activer instantanément les bénéfices de virements ou bien une activation et désactivation de l’option qui permet de réaliser les virements à l’échelle internationale. Modifier le code secret peut s’effectuer à travers l’espace client avec une possibilité de s’authentifier avec toute sécurité grâce à l’empreinte digitale soit Touch ID. 

A travers l’application, il reste toutefois faisable d’effectuer une désactivation de l’option pour payer à travers le mobile. La sécurité est bien contrôlée lorsqu’on compare au reste des banques en ligne.  

La conclusion sur la banque BNP Paribas 

Pour conclure, BNP Paribas est une banque qui attire les individus à la recherche de la totalité des produits de banque avec une vraie expérience. Les offres sont assez larges, et ceci concernant les cartes de banque, les assurances, l’épargne, les crédits, les articles de bourse etc. l’expérience de BNP Paribas n’a plus besoin de se démarquer avec en plus ne possession d’un large réseau qui comporte un nombre qui dépasse 2000 agences françaises. 

En ce qui concerne les tarifs, les prix sont moyens mais la banque présente plus particulièrement une offre en ligne assez complète. C’est donc en gros une solution adéquate pour les personnes à la recherche de banque en ligne conservant les principes de la banque physique avec une offre plus large par rapport à la moyenne.

Le compte courant de BNP Paribas

La banque BNP Paribas en ligne offre la possibilité de profiter d’un compte courant. Le tarif est de 30 euros annuellement, où il sera possible de bénéficier d’une utilisation optimale en moyennant une carte de 44.50 euros au minimum. Les clients pourront choisir entre 4 quatre cartes en banque, ainsi qu’une ouverture en ligne pour les personnes qui ne possèdent pas un compte chez la banque BNP Paribas ou bien Hello Bank. Les clients peuvent également verser jusqu’à 300 euros, avec une rapidité d’exécution ainsi que des tarifs limités sur le territoire français ou bien en dehors du pays. 

Les multiples cartes bancaires de BNP Paribas

Tandis que d’autres banques annoncent le fait que les cartes sont gratuites, la banque BNP Paribas propose un remboursement de cartes, en respectant certaines conditions. La banque propose de rembourser intégralement dans le cas où le titulaire dépense 10 000 euros annuellement pour chaque carte. Ce prix augmente jusqu’à 20 000 euros pour la carte Visa Premier. 

Les avantages que présentent les cartes bancaires chez BNP Paribas sont :

• Proposition d’une offre complète qui s’adapte à tous les profils,
• Une garantie sur les achats ainsi que les services d’assistance en dehors de la France pour la carte Visa Classic,
• Des plafonds personnalisables,
• Des prix intéressants avec une possibilité de souscrire en ligne. 

La carte Visa Electron est une carte qui autorise systématiquement son accès avec un débit immédiat avec un tarif de 38 euros annuel. Elle s’utilise en France ainsi qu’en dehors du pays avec un tarif maximal avec possibilité de personnalisation avec 460 euros sur un délai d’une semaine pour des retraits ainsi que 1000 euros pour payer sur un délai d’un mois. 

Le visa classic est une carte avec un tarif de 44.50 euros annuellement permettant de réaliser des retraits et des paiements fonctionnant sur le territoire français ainsi qu’en dehors du pays. Les personnes âgées entre 18 et 24 ans profitent d’une réduction d’un taux de 50%. 

Cette carte peut se personnaliser du côté de l’esthétique avec un prix de 12 euros ainsi que d’autres tarifs plafonnés. Cette carte peut s’utiliser à débit immédiat ou bien différé avec une technologie sans contact. Les retraits sont plafonnés à 500 euros sur une durée d’une semaine dans tous les DAB ainsi que 2500 euros sur une durée d’un mois en ce qui concerne les paiements. C’est une carte sans contact qui est adapté à la technologie 3D Secure permettant de réaliser des paiements à travers le mobile soit en utilisant Paylib. 

Cette carte comporte d’autres services d’assistance dans le cas d’une maladie, ou bien dans le cas d’une blessure, d’une mort dans le territoire français ainsi qu’en dehors de la France. 

La carte Visa Premier comme la carte Visa Classic présente plusieurs avantages avec un tarif de 134 euros annuellement, et cette carte profite d’options de personnalisation avec un prix de 8000 euros pour le paiement sur un délai d’un mois et 2500 euros sur un délai d’une semaine pour effectuer des retraits sur le territoire français mais aussi en dehors de la France. 

C’est une carte sans contact qui s’adapte à la technologie 3D Secure et autorise la possibilité de payer par mobile à travers Paylib. Cette carte présente une offre d’assurance ainsi que l’assistance Visa étendue ainsi que d’autres offres de partenariat Visa. 

La carte Visa Infinite est une carte qui fait partie de la haut de gamme chez BNP Paribas. Son prix est de 340 euros annuellement avec un excellent service de haut niveau et personnalisable. Les tarifs de paiements sont plafonnés à 10 000 euros, tandis que les retraits sont plafonnés à 4000 euros. Elle offre la possibilité de profiter de pleins d’offres de partenariat, mais aussi d’achats et de retraits sans devoir ajouter d’autres frais en dehors de la France dans la majorité des banques. 

Les paiements ainsi que les retraits sont hautement plafonnés avec option de personnalisation ainsi que d’autres services supplémentaires. Ceci est par exemple le cas du coffre-fort, les autres prestations d’assurance et d’assistances, le service presse, et même le service de conciergerie de haut niveau.

 

Les étapes d’inscription

Afin d’ouvrir un compte en ligne chez la banque BNP Paribas, il va falloir suivre 5 étapes importantes qui sont :

• Le remplissage du formulaire en ligne et ainsi choisir les multiples options,
• Téléchargement des justificatifs,
• Signature électronique du contrat,
• Versement d’un montant de 300 euros au minimum sur le compte à travers un virement SEPA,
• Recevoir les identifiants à travers le courrier. 

Quelles sont les caractéristiques du compte courant ?

Nous allons parler dans cette partie de l’article des caractéristiques du compte courant.

Quel est le tarif du compte courant ?

Grace au pack Esprit Libre, il existe 4 formules à choisir dont deux offres pour les jeunes âgés entre 18 et 24 ans, une autre offre dédiée aux personnes âgées de plus de 25 ans ayant une carte Visa Electron ou bien la carte Classic et enfin une dernière offre pour les personnes âgées également de plus de 25 ans ayant une carte Visa Premier ou bien la Visa Infinite. 

Le pack Esprit Libre Visa Classic présente un tarif de 78.84 euros tandis que le tarif du pack Esprit Libre Visa Premier est à 173.40 euros. En ce qui est des transactions fréquentes, les prix sont assez moyens. Les prix de tenue de compte s’élèvent à 2 euros mensuellement, et gratuitement si le client s’engage dans un pack Esprit Libre ainsi que pour les personnes âgées de moins de 26 ans. Afin de personnaliser une carte en banque, il faudra payer un tarif de 12 euros mais ceci n’est pas possible avec la carte Visa Infinite. 

Chez la totalité des distributeurs en France, effectuer un retrait durant le mois se fait gratuitement et sans limite en moyennant les cartes Premier ainsi que Infinite. En ce qui concerne la carte Classic, il est possible d’effectuer quatre retraits gratuitement avec une facture de 1 euros pour chacun. 

Il est possible d’effectuer un virement gratuitement en ligne et payer 3.90 euros dans le cas d’un passage par une agence. Effectuer des prélèvements se fait gratuitement ainsi que les transactions entre les comptes ou encore recevoir des virements SEPA. Le tarif à payer pour les chèques banquiers est de 9.90 euros. Les avis en ce qui concerne ce type de services chez la banque BNP Paribas sont assez favorables.

Des tarifs frais exceptionnels 

En ce qui est des accidents en relation avec le paiement, il faudra facturer 8 euros dans le cadre d’une commission d’intervention avec une possibilité de réaliser 10 transactions durant le mois au maximum. Lorsque le virement est rejeté sous motifs d’insuffisance il faudra payer 20 euros dans le cas d’un virement permanent lorsque ceux-là sont au-dessus de 20 euros. 

Dans le cas où le tarif pour prélever de l’argent dépasse les 5 euros, il faudra payer des frais de 20 euros. En ce qui est des tarifs d’opposition, ceux-là sont gratuits. 

Lorsque le compte ne fonctionne pas, le coût à payer est de 30 euros annuellement. En ce qui est du renouvellement du code secret, le coût à payer est de 9 euros avec une nouvelle carte avec le prix de 15 euros.

L’autorisation de découvert chez BNP Paribas 

Le pourcentage le plus bas de base est de 15.9 % avec une limitation de 100 euros pendant une durée de deux semaines. Il reste toutefois faisable de bénéficier d’une facilité de personnalisation de caisse avec une valeur qui se détermine auprès du conseiller. Dans n’importe quelle situation, il faudra payer un tarif de 28 euros pour le dossier. En ce qui est du pourcentage du découvert non autorisé, celui-ci est de 18.40 %.

Les transactions en dehors de la France

Il faut savoir qu’effectuer un retrait dans la zone euro peut se faire gratuitement et sans limites chez la banque BNP Paribas ainsi que Global Alliance. En dehors de la zone euro, dans une banque autre que celle de BNP Paribas, le tarif des retraits à un DAB s’élèvent à 2.20 euros avec en plus 2% en moyennant la carte Visa Infinite. Tandis que le reste des cartes, le tarif des retraits est de 2.90 % avec 3 euros en plus. 

En ce qui des paiements, ceux-là sont gratuits à condition que ça soit dans la zone euro. En dehors de la zone euro, il faudra payer 0.90 euros et 2.9 % pour toute les cartes appart celle de Visa Infinite qui présente un coût de 0.60 euros et 2%.

 

L’application de la banque BNP Paribas

Il existe une application « Mes Comptes » chez la BNP en ligne. Vous pourrez la trouver sur Apple Store, Google Play ainsi que Windows Store. C’est une application qui fonctionne parfaitement et qui connait des améliorations de façon régulière. Cette application offre la possibilité d’utiliser des fonctions basiques et permet également de visualiser ses comptes, d’effectuer une personnalisation de son écran d’accueil tout en profitant d’une simplicité  de navigation. 

Afin de se connecter sur l’application « Mes Comptes », il est possible de le faire sur iOs à travers la Touch ID. il faudra payer afin de réaliser certaines options sécuritaires comme par exemple modifier le code pin de la carte de banque, commander une carte etc. à travers l’application, il sera possible d’accéder aux messages ou bien à un chat avec le conseiller ainsi que ses coordonnées. Il est possible d’effectuer une commande de chéquier, une édition de RIB, une activation et désactivation de processus de paiement à travers le téléphone, une modification de code de l’espace client, une gérance de la clé digitale. 

La sécurité chez la banque BNP Paribas

La banque BNP Paribas s’occupe sérieusement de la sécurité des données de sa clientèle. Il existe en effet plusieurs procédés pour la protection des transactions des clients comme par exemple la Clé Digitale, Paylib, sécuriser les opérations de paiement sur internet, tester le code secret etc. 

La banque BNP Paribas garantie ce qui suit :

• Rendre possible la réalisation des opérations grâce à la Clé Digitale,
• Possibilité d’utilisation de Paylib ainsi qu’Apple Pay pour un paiement sécurisé en ligne,
• Payer en toute sécurité à travers la carte bancaire sur internet,
• Pouvoir opposer la carte bancaire en ligne,
• S’authentifier avec Touch ID.

Le lien avec le client 

La banque BNP Paribas permet une association d’avantages de la banque classique avec les avantages de la banque en ligne. Lorsque le client ouvre le compte bancaire, il pourra bénéficier d’un conseiller à travers le téléphone, à travers les emails ou bien le chat ou même programmer une rencontre en agence. La banque BNP Paribas garantie donc :

• Un conseiller spécial au client,
• Pouvoir programmer une rencontre avec le conseiller,
• Une large disponibilité du service client,
•  Diversité de procédés de contact,
• Une rapidité et efficacité des réponses. 

Les autres services proposés par la banque BNP Paribas en ligne

La banque BNP Paribas présente une offre assez complète pour le compte en banque ainsi que les cartes qui s’y associent. Il est vrai que les tarifs ne sont pas similaires aux pures banques en ligne, mais ils se rapprochent de ceux-là. Mais BNP Paribas ne s’est pas limitée ici, elle présente aussi une épargne, des crédits, d’autres assurances ainsi qu’une mutuelle BNP Paribas etc. c’est donc en gros une banque assez complète. 

En ce qui est de l’épargne, celle-ci présente sept livrets qui sont complètement adaptés à la totalité des profils. La qualité de l’offre de l’épargne est donc à ne pas reprocher. Les avantages que présente une épargne chez BNP Paribas sont : une large variété de choix, une offre d’épargne la plus riche parmi les autres offres proposées par les banques,  une liberté de livrets, un livret dédié aux petits, des tarifs moyens et intéressants. 

En ce qui est des compte et livrets épargne de BNP Paribas, nous avons le Livret A avec un taux de 0.75 % et un taux plafonné à 22 950 euros. Le livret A Baby qui est dédié aux enfants de moins d’une année avec une rémunération de 0.75 % ainsi qu’une offre d’inscription de 15 euros. 

Le livret jeune est dédié aux jeunes entre 12 et 25 ans avec une valeur plafonnée à 1600 euros et une rémunération de 2%. Le livret d’épargne populaire avec un taux fixé à 7700 euros et une rémunération de 1.25 %.

Le livet développement durable avec un plafond de 12 000 euros et une rémunération de 0.75 %. Le compte épargne ne présente aucun plafond et offre une possibilité de versements libres avec une rémunération de 0.10% brut. 

Et enfin le compte épargne innovation qui est dédié aux étudiants avec des projets entrepreneuriats. Il ne présente aucun plafond avec une possibilité de versement libre. 

Interview d'un client chez BNP Paribas

La banque BNP Paribas fait partie bien évidemment des groupe de banque les plus importants sur le continent européen et présente une clientèle qui atteint le nombre de 30 millions au monde.  La banque a également une filiale qui est la banque en ligne Hello Bank !, mais elle possède également une banque en ligne propre à elle sous le nom BNP Paribas, qui se nommé auparavant Net Agence et ensuite Agence en Ligne. 

Nous allons vous partager dans ce qui suit une interview avec un ancien client de la banque BNP Paribas et ceci depuis 3 années. Ce client est un père de 3 enfants qui est âgé de 30 ans, et il va nous présenter son avis sur  son expérience chez cette banque.

ECB : Comment vous avez décidé de devenir client chez la banque BNP Paribas ?

C’est assez simple, je voulais acquérir une nouvelle relation avec une banque vue que la relation que je possédais avec mon ancienne banque ne me convenait plus. Ce qui m’a convaincu c’est le fait de pouvoir bénéficier d’exclusivités internet ainsi que du conseiller personnel qui est disponible en permanence et enfin à cause de l’accessibilité intégrale des services de la banque.

ECB : Quels sont les principaux atouts de la banque BNP Paribas qui intéresse un client comme vous ?

Vu que je me connecte très souvent durant la journée, la banque BNP Paribas a réussi à m’attirer grâce à ses services bancaires internet et mobile qui sont assez intéressants. En plus de ça, c’est vrai que c’est une banque en ligne, il reste toutefois possible de me diriger vers une agence de BNP Paribas qui se trouve à côté de chez moi pour pouvoir réaliser des dépôts d’argent ou bien de chèques ou bien se procurer un rendez-vous avec l’aide du conseiller.

ECB : Quel est votre avis en ce qui concerne le compte courant de la banque BNP Paribas ?

Ce qu’il faut savoir que contribuer avec 30 euros annuellement est obligatoire afin de profiter de la totalité des fonctionnalités. En ce qui concerne les cartes bancaires, le prix de la Visa Classic est de 44.50 euros l’année. En ce qui est des cartes bancaires de paiement de haut de gamme comme par exemple la carte Visa Premier ainsi que la Visa Infinie, il va falloir payer en plus.

La banque en ligne BNP Paribas dispose d’une particularité qui la distingue des autres banques qui est la disponibilité de la carte American Express Gold et Platinium avec un tarif qui dépasse certes le cout proposé par les autres banques en ligne, mais qui réussit à me satisfaire surtout du fait qu’il reste possible de se déplacer vers l’une des multiples agences réelles qui existe un peu partout ce qui je trouve un réel atout pour la banque.

ECB : Que pensez-vous de l’épargne de la banque BNP Paribas ?

Je vais vous répondre avec un avis assez constructif vue que j‘ai pris du temps pour me documenter assez bien sur ce point-là. La banque BNP Paribas à mon avis dispose d’une très vaste et grande catégorie de produits de banque pour l’épargne.