Notre test et avis sur Oney : une banque qui en vaut la peine ?

Si vous souhaitez souscrire à un crédit à la consommation pour réaliser vos projets personnels, ou encore souscrire à des contrats d'assurance habitation, auto, vie, etc. il va falloir commencer par choisir l'entreprise financière qui répond à vos attentes et qui sera en mesure de vous satisfaire. En effet, toutes les banques ne se valent pas et il serait judicieux de bien vous renseigner avant de souscrire à une quelconque offre proposée. Dans ce qui suit, on s'intéresse à la banque Oney, auparavant Banque Accord, pour voir ce que valent réellement ses formules d'assurance, de crédit et d'épargne. On passera en revue les différentes cartes bancaires disponibles ainsi que leurs avantages affichés qui vous permettraient, ou pas, de bien gérer votre budget et de réaliser des économies.

Oney : notre avis en TOUTE FRANCHISE

Vous pensez souscrire auprès de la banque Oney pour vous assurer ou épargner un capital pour préparer l'avenir de vos enfants ou encore votre départ en retraite ? Vous souhaitez obtenir des cartes de paiements Oney pour faciliter vos transactions et faire quelques économies grâce aux cartes de fidélité ? Vous souhaitez avoir un avis clair et vrai à propos des prestations de cette banque avant de vous engager ? Heureusement vous êtes au bon endroit pour parler de tout ce que propose Oney à ses clients. On s'intéresse ici dans le détail aux produits suivants :

  • les cartes de paiement, 
  • les produits d'assurance,
  • les produits d'épargne,
  • les formules de crédits possibles.

Enfin, une interview avec des utilisateurs Oney vous sera présentée à la fin de cette revue. Ainsi, vous serez en mesure de vous faire votre propre avis sur les services proposés par Oney ainsi que la qualité des prestations. 

Banque Accord devient Oney : tout ce qu'il faut savoir

Oney est une banque qui propose à ses clients différents services financiers visant à faciliter leur vie au quotidien. Les multiples solutions de paiement proposées permettent d'optimiser les parcours d'achat tant en magasin qu'en ligne. La sécurisation des paiements est au centre des préoccupations de la banque pour garantir les meilleures prestations possibles à sa clientèle. 

oney banque

Dès sa création, Oney place les besoins de ses clients au cœur du développement de ses prestations et sa stratégie financière afin de mettre en place les meilleurs services financiers possibles et d'améliorer continuellement ses relations clients. Celles-ci se veulent d'être directes, humaines et authentiques. Malheureusement, sur ce point, tous les clients ne sont pas d'accord. De nombreux clients ont déjà signalé plusieurs problèmes quant à la disponibilité du service client, d'autant plus que les communications sont très souvent surtaxées. 

Les produits proposés par la banque sont réfléchis au sein d'une équipe constituée d'experts en matière de solutions de paiement. Aujourd'hui, Oney est reconnu en tant que partenaire de référence auprès de certaines enseignes commerciales telles que Auchan, Norauto, Leroy Merlin, Boulanger, Alinéa, etc. Oney exerce également avec des partenaires de e-commerce tels que Showromme Privé ou encore Darty. 

Si vous êtes à la recherche d'une banque pour obtenir vos cartes de paiement ou encore souscrire à différents crédits, Oney peut se révéler être un bon choix pour allier les atouts d'une banque classique et ceux d'une banque en ligne. 

Les cartes bancaires Oney

Plusieurs solutions de paiement sont proposées par Oney afin de faciliter vos transactions et mieux gérer vos dépenses. En effet, Oney propose une carte de paiement avec des services et des avantages différents pour chaque enseigne partenaire. 

Carte de paiement Auchan 

Si vous demander une carte de paiement Auchan, vous aurez la possibilité de gérer les modes de paiement et de remboursement de votre crédit. Exclusivement chez Auchan, et en utilisant la carte Oney, vous pouvez payer :

  • au comptant pour payer immédiatement vos achats en prélèvement direct ou différé sans frais supplémentaires, 
  • à crédit pour rembourser vos achats par des mensualités qui seront prélevées sur votre compte. Une fois que vous aurez consommé votre crédit, vous avez la possibilité de le renouveler,
  • en 4 fois sans frais afin de rembourser vos mensualités en 4 tranches fixes qui seront directement prélevées de votre compte bancaire,
  • rembourser vos achats en mensualités fixes qui s'étalent sur une durée de 10 mois. Le montant du crédit est valable entre 300 € et 4600 €

De plus, la carte de paiement Auchan vous donne accès à des remises intéressantes pouvant atteindre les 10% tous les mardis. Désormais, vous allez changer votre journée de course pour économiser de l'argent. Un système de cash back est également disponible vous permettant de récupérer 10 centimes sur chaque achat d'une valeur supérieure à 30 €. Ce cash back est cumulable et vous le récupérez en bons d'achat de 5 €. Finalement, sans le prévoir, ou vous en rendre compte, vous mettez de l'argent de côté pour faire vos courses chez Auchan !

Carte de paiement Leroy Merlin 

Si vous êtes bricoleur et que vous faites souvent vos courses à Leroy Merlin une carte de paiement peut être une excellente idée pour vous ! Que vous achetiez sur le web ou en magasin, les cartes de paiement Oney chez Leroy Merlin vous permettent de payer de trois différentes manières :

  • au comptant pour payer directement vos achats à la caisse. Le montant indiqué est prélevé soit immédiatement soit en différé mais sans frais supplémentaires. Pour acheter au comptant, vous devez appuyer sur la touche " 1 ",
  • à crédit pour rembourser vos achats graduellement par des mensualités conformément aux conditions de remboursement usuelles d'un crédit renouvelable, 
  • en trois fois avec la possibilité de réaliser des achats d'une valeur variant entre 200 € et 3000 €.

Vous bénéficiez également de quelques avantages dès votre souscription à la carte bancaire. Durant les trois premiers mois suivant la souscription vous pouvez bénéficier d'une remise de 5% sur l'un de vos achats. De plus, dès que vous dépensez 1,5 € vous recevez automatiquement 1 point qui est valable pour une durée d'une année. Une fois que vous aurez cumulé 100 points, vous bénéficiez d'une remise de 10% sur n'importe quel achat et quand vous le souhaitez. 

Carte de paiement Boulanger

Avec votre carte de paiement Boulanger, vous avez également la possibilité de payer vos achats au comptant, à crédit ou en plusieurs tranches. Avec cette carte, vous pouvez payer vos achats en 4 fois, et ce, pour un montant allant de 60 € à 400 €

En termes d'avantages, vous bénéficier toute l'année de 2% sur le montant de vos achat sur le site ou en magasin. Cette somme sera versée à chaque fois sur votre compte fidélité afin de vous remercier de votre confiance vis-à-vis de la marque. Si vous achetez des produits de la catégorie " avantages b+" 5% du montant de votre achat et versé une fois par mois sur votre compte fidélité. 

Carte de paiement Norauto

Pour entretenir votre véhicule, Oney vous propose des cartes de paiement Norauto qui vous permettent de bénéficier de quelques avantages sur vos achats. En plus de pouvoir choisir votre mode de paiement (au comptant, à crédit ou par tranche), vous avez la possibilité de cumuler un certain nombre de points sur vos achats afin de les transformer en bons d'achat. Pour chaque 1 € dépensé, vous avez un point plus 10 points offerts à chaque passage en caisse ou à chaque fois que vous effectuez vos achats en ligne sur le site de norauto.fr. Une fois que vous aurez cumulé 300 points, vous bénéficiez d'un bon d'achat de 6 € sur tous les produits proposés.

De plus, dès votre souscription à la carte de paiement Norauto, vous bénéficiez d'une réduction de 10% sur toutes vos prestations en atelier. Pour en bénéficier, il vous suffit d'activer votre carte sur le site de Norauto. 

Carte de paiement Alinéa

Si vous êtes un passionné de décoration, la carte myalinéa ne manquera pas d'attirer votre attention. En utilisant la carte de paiement Alinéa, vous pouvez régler vos achats au comptant, à crédit ou encore en trois fois et sans frais. Cette dernière option est possible pour des achats d'une valeur variant entre 150 € et 4600 €

Les détenteurs de la carte Alinéa reçoivent chez eux, deux fois par an, les catalogues gallery qui leur permettent de suivre les dernières tendances et s'en inspirer pour leur propre décoration d'intérieur. De plus, ils bénéficient de remises exceptionnelles sur les ventes privées, et ce, deux fois par an pour faire leurs achats en toute sérénité. 

En plus des cartes enseignes proposées par Oney, vous avez également le choix entre différentes options de paiements sur plus de 150 sites de vente partenaires. Que vous souhaitiez refaire votre garde-robe, mettre à jour vos équipement high-tech ou refaire votre déco, vous pouvez payer vos achats en 3x ou 4x, avec ou sans frais, en fonction des conditions d'utilisation de chaque partenaire. 

Oney propose également une application Lyf Pay pour vous simplifier vos achats. Grâce à cette application, vous pouvez payer vos achats directement avec votre smartphone grâce à un code-barre ou un QR code. Vous pouvez aussi bénéficier de vos points de fidélité directement avec votre smartphone sans devoir montrer à chaque fois votre carte de fidélité ou toute sorte de bon de réduction ou d'achat. 

Les solutions crédits disponibles chez Oney

Pour financer vos projets, Oney met à votre disposition plusieurs formules de crédits. 


Si vous êtes à la recherche d'un crédit personnel, vous avez la possibilité d'emprunter chez Oney des crédits pour financer :

  • votre achat de moto ou de voiture, 
  • vos travaux de rénovation ou de décoration, 
  • tous types de projets même sans justificatifs

Toutefois, quel que soit le crédit auquel vous souscrivez, sachez que vous devez savoir que vous êtes tenu de le rembourser. De ce fait, veillez à bien évaluer vos ressources et vos dépenses afin d'être en mesure de rembourser votre prêt dans les temps. 

Pour financer et couvrir des frais imprévus, vous avez la possibilité de souscrire à un crédit renouvelable. Ces derniers ont l'avantage d'être disponibles à tout moment et vous pouvez en bénéficier via des services de virement +, des services de virement express ou encore des AccordLibre. 

Si vous avez des difficultés à gérer vos fins de mois, vous pouvez optez pour des transferts comptants ou par crédit, ou encore bénéficier tout simplement d'une avance d'argent pour une gestion financière sur-mesure. 

Enfin, Oney vous propose également des solutions de rachat de crédit. Cette option vous permet de regrouper plusieurs crédits en un seul pour réduire vos mensualités et rembourser tranquillement chacun de vos crédits. Le rachat de crédits est une solution à envisager si vous avez déjà plusieurs crédits mais que vous avez plusieurs projets qui vous tiennent à cœur et que vous souhaitez réaliser. En regroupant vos prêts bancaires, vous aurez une seule mensualité à payer pour tous vos crédits tout en rallongeant la période de remboursement. Le regroupement de crédit vous permet d'adapter son montant à votre capacité de remboursement. Si vous souhaitez assurer votre prêt, Oney vous propose également des formules d'assurance emprunteur ainsi que d'autres produits d'assurance.

Les formules d'assurance disponibles chez Oney

En matière de contrats d'assurance, le choix est tout autant large chez Oney. Tous les contrats d'assurance proposés sont préparés sur mesure afin que vous puissiez vos protéger et protéger ce qui vous est cher en tout tranquillité. 

Si vous souhaitez assurer votre véhicule, vous pouvez choisir votre formule d'assurance en fonction de l'âge du conducteur, du kilométrage à parcourir ou encore la façon dont vous conduisez. Au vu du large choix de formules d'assurance auto disponibles sur le marché, il est souvent difficile de souscrire à une formule adaptée. Oney vous propose justement des services adaptés pour choisir la meilleure assurance auto pour vous. 

Pour votre assurance habitation, vous pouvez également solliciter Oney qui propose, encore une fois, des solutions sur mesure. En fonction de vos besoins, vous pouvez opter pour la formule économique, idéale pour les locataires et les propriétaires ayant un petit budget, ou encore pour la formule confort si vous avez les moyens ou que vous souhaitez assurer des objets de valeur chez vous. 

D'autre part, comme cité plus haut, si vous contractez un crédit bancaire, vous pouvez alors opter pour une assurance emprunteur chez Oney. Ces formules d'assurance vous permettent de garantir la prise en charge du remboursement de votre crédit en cas de situation difficile. Oney vous propose des formules d'assurance emprunteur renouvelables ainsi que des formules d'assurance pour vos prêts personnels. Cette dernière formule vous permet de couvrir le remboursement de votre crédit en cas d'incapacité à travailler (pour une durée minimum de 90 jours), ou en cas d'invalidité ou de décès. 

Enfin, Oney propose également des contrats d'assurance famille vous permettant de protéger vos proches des risques de la vie. Vous avez accès aux assurances avec des garanties d'hospitalisation, de frais d'obsèques et de protection de pouvoir d'achat

Finalement, Oney vous propose toutes sortes de formules et de contrats d'assurance pour vous protéger ainsi que vos proches et vos objets de valeur. 

Épargnez auprès d'Oney

Les formules d'épargne sont également diversifiées chez Oney. En plus de comptes d'épargne classiques, vous pouvez souscrire à une assurance-vie Oney disponible aux meilleurs prix sur le marché. Les frais d'adhésion, d'arbitrage ainsi que les frais de versement s'élèvent à 0 € tandis que les frais annuel de gestion de votre compte épargne s'élèvent à 0,6% du montant total de votre capital. 

En fonction de votre profil d'investisseur, vous avez le choix entre deux formules d'assurance-vie chez Oney :

  • la gestion profilée, recommandée pour les profils non initiés. Elle se décline en 4 sous-profils prédéfinis (sécurité, modéré, équilibré, dynamique) afin de répondre aux besoins de différents souscripteurs, 
  • la gestion libre réservée aux profils experts. Elle leur permet de gérer par eux-mêmes la répartition du contrat entre les différents fonds d'investissement proposés (fonds Euro ou Support en unité de compte)

Avant de souscrire à un contrat d'assurance-vie chez Oney, sachez que celle-ci s'est associée avec SURAVENIR pour la préparation et la gestion des contrats d'assurance-vie. SURAVENIR est une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa qui s'est spécialisé dans ce domaine depuis 1984. 

Votre capital épargné en contrat d'assurance-vie chez Oney reste disponible à tout moment, et vous pouvez l'utiliser pour financer n'importe quel projet. De plus, vous avez la possibilité de racheter votre crédit dans sa totalité ou en partie, et ce, à tout moment. 

Oney : qu'en pensent réellement les clients ?

Pour en savoir plus au sujet des prestations d'Oney ainsi que la qualité de ses services en général, on a pu réaliser cette interview avec un ancien client.

  • Quelle est votre avis sur la qualité des services proposés par Oney ?

Lorsqu'il s'agit de donner une bonne image de l'entreprise pour laquelle on travaille, il faut être à la hauteur à chaque fois que l'on rentre en contact avec ses clients ! Malheureusement, chez Oney, le service client n'est pas à la hauteur, en fait, l'accueil au téléphone laisse à désirer. Il m'est même arrivé qu'un agent à l'autre bout du fil me raccroche au nez ce qui est tout simplement inadmissible. Aujourd'hui, j'ai ouvert un compte chez ING Direct et jusqu'à présent, il n'y a rien à redire sur la qualité de leurs services.

  • Que pensez-vous des cartes bancaires fournies par Oney ?

J'avais souscris à une carte de paiement non bancaire, qui était aussi une carte de fidélité chez l'un des partenaires commerciaux d'Oney, et je l'utilisais normalement jusqu'au jour où un agent Oney m'appelle. J'ai été surpris car l'agent m'informe que ma carte de fidélité allait être remplacée par une carte visa ! En réalité, Oney avait changé sa politique régissant l'utilisation des cartes de paiement non bancaires, sans pour autant en informer ses clients. De plus, si l'on souhaite résilier son contrat de carte de fidélité c'est une procédure qui demande beaucoup d'énergie ! C'est dommage de perdre ses clients de la sorte !

  • Qu'en est-il des formules de paiement proposées ?

Au moment de souscrire à ma carte de paiement, j'étais essentiellement attiré par le fait de pouvoir payer en plusieurs fois, notamment en 4x. Tout allait bien jusqu'au jour où j'avais un achat en cours et qu'on me refuse le paiement 4x. Quand j'ai demandé des explications à ce sujet, on me répond qu'il ne serait pas possible de connaître les raisons motivant ce refus. En effet, Oney considère qu'il n'est pas nécessaire d'informer ses clients sur les critères de refus ou d'acceptation d'un paiement ! Franchement, c'était l'une des raisons qui m'ont amené à clôturer mon compte bancaire Oney.

  • Avez-vous déjà souscris à un crédit à la consommation ? Qu'avez-vous à nous dire à ce sujet ?

En effet, j'ai déjà fait un crédit renouvelable chez Oney et c'était la catastrophe. J'avais demandé un crédit renouvelable de 700 € que je payais en 2 fois 53 €. J'ai fait cela 36 fois avant de constater que c'était une énorme somme d'argent. Etant donné que je n'ai pas eu d'explication quant au montant de prélèvement, j'ai continué à procéder ainsi et j'avais demandé une augmentation du montant prélevé de 150 € par mois afin que je puisse payer le crédit. Tout cela et ils ne m'ont pas fourni les informations nécessaires quant aux intérêts relatifs à mon crédit ni à la somme à rembourser éventuellement. Enfin, après avoir demandé encore une fois, ils me font un archivage et je constate que le montant mensuel des intérêts s'élève à 150 € ce qu'il me fait un total de 900 €. Sachant qu'il me reste encore 4x 150 € à payer et que j'avais déjà payé 4x 150 € et 2x 53 €. En fin de compte, pour un crédit de 700 € j'ai dû rembourser une somme aux alentours de 1500 €, ce qui est juste exorbitant ! J'ai vraiment regretté d'avoir pris un crédit Oney. Je déconseille cette banque à toute personne souhaitant contracter un crédit renouvelable ou tout autre crédit bancaire. Il vaut mieux voir ailleurs et éviter de se faire arnaquer. 

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