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Difficultés à rembourser son prêt immobilier, ses crédits de consommations, des dettes qui s’accumulent et un compte bancaire toujours dans le rouge, c’est le quotidien de certains Français qui tombent dans le surendettement. Heureusement, il existe des solutions.
Qui peut être concerné ?
Le surendettement peut apparaître comme une situation exceptionnelle, cependant, avec la situation économique actuelle et l’inflation, cela peut toucher plus de personnes que l’on ne pense. En effet, d’après une enquête de la Banque de France, environ 120 000 dossiers de surendettement ont été déposés l’année dernière. Dans ces dossiers, on retrouve une légère majorité de personnes divorcées ou séparées. Parmi les profils concernés, un quart est au chômage et plus de la moitié vivent avec des revenus inférieurs au SMIC.
Les dettes et les crédits sont très courants au sein des ménages français puisque l’on observe qu’un ménage sur deux dispose d’une dette de plus de 16 000 €, sans compter les crédits immobiliers. Une somme qui peut vite devenir problématique lorsque l’on ne dispose pas de revenus en conséquence. Du côté des profils en surendettement, cette somme s’élève à plus de 30 000 €. Si l’on ajoute à cela les crédits immobiliers, les sommes grimpent encore, néanmoins dans les dossiers de surendettement, les dettes immobilières ne sont pas très présentes. Dans ces dossiers, ce sont majoritairement des crédits à la consommation et des crédits renouvelables qui constituent les dettes. En revanche, il est bon de noter que le nombre de dossiers de surendettement est en baisse depuis le premier trimestre de 2022.
Les solutions possibles pour sortir du surendettement
Pour sortir du surendettement, ou plutôt éviter de tomber dedans avant qu’il ne soit trop tard, des solutions existent. La première est le rachat de crédits, qui peut être proposé par de nombreuses banques et organismes financiers. Alors comment fonctionne le rachat de crédit conso ? Le rachat de crédit, ou regroupement de crédit est relativement simple, cela consiste à faire racheter ses crédits et dettes multiples, par un seul organisme. Ainsi, on va alors disposer d’une seule mensualité qui cumule la somme des prêts ou crédits et l’on pourra la rembourser sur une période relativement longue.
C’est une opération qui peut permettre d’avoir une plus grande capacité financière à la fin du mois, mais puisqu’elle s’étale sur une plus longue période, va demander une somme plus importante. En dehors de cette procédure, le dernier recours est le dossier de surendettement auprès de la Banque de France. C’est l’ultime recourt, puisque cela amène à une étude par la Banque de France de la situation financière de la personne. Celle-ci peut alors obtenir une annulation ou un remboursement partiel de ses crédits selon la situation. En revanche, dès lors que l’on est fiché à la Banque de France suite à une procédure de surendettement, on ne pourra plus facilement accéder à d’autres crédits, qu’ils soient immobiliers ou à la consommation.
Il faut alors toujours bien réfléchir lorsque l’on contracte un crédit et ne pas hésiter à agir avant qu’il ne soit trop tard plutôt que de se retrouver dans une situation d’endettement.
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